혹시 내 신용점수 또는 신용등급에 대해 알고있나요?
살다 보면 불가피하게 대출을 받아야 할 때가 생기기 마련이에요.
이때, 대출을 하려고 보면 생각보다 낮은 신용점수에 관리하지 않은 걸 후회하는 분들도 많이 있는데요,
평소에 미리 신용점수와 신용등급을 관리하는 습관을 들이면 나중에 돈을 빌릴 일이 생겼을 때 더 좋은 조건으로 대출 받을 수 있어요! 💸
신용점수란?
신용점수는 NICE와 KCB 등 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말해요!
이러한 개인의 신용평가는 주로 신용평가회사(CB:Credit Bureau)에서 진행하는데요,
우리나라의 대표적인 신용평가기관은 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)이 있어요.
이 두 곳은 신용평가 항목과 평가요소별 반영률 등이 조금씩 달라 신용점수가 다르게 나올 수 있어요!
신용점수 등급표
그렇다면 내 신용등급, 궁금하진 않으신가요?
NICE와 KCB의 신용점수 등급표예요!
|
등급
|
나이스(NICE)
|
올크레딧(KCB)
|
|
1
|
900점-1000점
|
942점-1000점
|
|
2
|
870점-899점
|
891점-941점
|
|
3
|
840점-869점
|
832점-890점
|
|
4
|
805점-839점
|
768점-831점
|
|
5
|
750점-804점
|
698점-767점
|
|
6
|
665점-749점
|
630점-697점
|
|
7
|
600점-664점
|
530점-629점
|
|
8
|
515점-599점
|
454점-529점
|
|
9
|
445점-514점
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335점-453점
|
|
10
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0점-444점
|
0점-334점
|
사실 신용등급 제도는 2021년 1월부로 ‘신용점수제’로 바뀌었는데요, 단 1점 차이로 등급이 나뉘는 억울함을 방지하기 위해서라고 하네요!
신용점수, 왜 중요할까?
신용점수는 대출 신청 시 가장 중요한 항목이에요! 개인의 신용점수에 따라 금융기관에서는 ‘대출 금액의 한도’와 ‘금리’를 결정하게 돼요.
신용점수가 높은 경우 “높은 한도와 낮은 금리”로 대출받을 수 있는 반면, 신용점수가 낮은 사람은 “낮은 한도와 높은 금리”로 대출을 받게 돼요!
신용점수, 왜 떨어지는걸까?
① 한도 이상 결제
본인의 상환 능력을 넘어서 신용카드를 사용하면 연체 가능성이 높다고 판단해 신용점수가 떨어질 수 있어요.
② 카드론 이용
카드론은 간편하게 대출이 가능하다는 장점에 많은 사람들이 이용하고 있어요.
하지만 계속해서 사용하게 된다면 돌이킬 수 없을 정도로 신용등급이 하락할 수 있기에, 되도록이면 이용하지 않는 것이 좋아요!
③ 각종 연체(세금, 공공요금, 통신비 등)
한 건의 연체가 있다고 해서 신용등급이 떨어지는 건 아니에요.
하지만 ‘얼마나 많은 건수의 연체가 있는가’에 따라 신용등급에 나쁜 영향을 미쳐요!
따라서 금액이 소액이더라도 연체 건수를 줄이는 것이 중요해요.
특히 공과금이 연체될 경우, 신용점수에 큰 영향을 미치기 때문에 가능한 자동이체 서비스를 이용하는 것을 추천해요!
④ 제2금융권, 제3금융권 대출
제2금융권, 특히 각종 저축은행의 대출 여부는 신용점수에 마이너스 요소로 작용해요. 따라서 대출 시에는 가급적 신용도를 높여 제1금융권에서 대출하는 것이 좋아요!
⑤ 대출 건수 및 금액의 증가
대출건수 및 금액이 증가한다는 것은 개인이 상환하기 어려워진다는 증거로 보일 수 있어요!
⑥ 주거래 은행의 유무
은행을 자주 바꾸고 주거래 은행이 없게 되면 계좌 사용자의 능력을 의심받을 수 있고 이에 따라 신용 등급이 더 낮아지는 상황이 발생하기도 해요.
따라서 주기적으로 오래 사용할 수 있는 주거래 은행을 가지고 있는 것을 추천해요!
그렇다면 떨어진 신용점수, 다시 올릴 순 없는 걸까요?
당연히 가능해요! 그렇다면 신용점수 올리는 법에 대해 알아볼까요? 🧐
신용점수 올리는 법
① 카드론, 현금서비스, 리볼빙 금지
카드론과 현금서비스는 신용점수를 낮추는 주요 원인이에요. 이는 소위 말하는 ‘카드 돌려막기’인데요, 신용점수에 악영향을 미치는 신용거래이므로 가능하면 사용하지 않는 것이 좋아요!
② 연체 금지
당연한 얘기지만 이를 알면서도 생각보다 많은 부분을 놓치곤 해요!
큰 금액뿐만 아니라 핸드폰요금 등 소액이라도 절대 연체하지 않도록 신경써야해요.
만약 연체가 생겼다면 최대한 빠른 시일 내에 갚아야 하며, 다수의 연체 건이 있는 경우는 금액 상관없이 오래된 것부터 상환하는 것이 유리해요!
③ 주거래 은행과 장기간 거래
주거래 은행과 꾸준히 거래함으로써 데이터를 쌓아 신용도를 높일 수 있어요.
④ 신용카드 한도의 50% 내에서 사용
신용카드 월 사용한도의 50% 이상 사용하거나 신용카드 사용 금액이 갑자기 늘어난 경우에는 신용점수에 부정적인 영향을 미치게 돼요. 신용카드 한도를 올릴 수 있다면 한도는 최대치로 올려두는걸 추천해요!
⑤ 연락처 변경 시 거래 금융회사에 통보
금융회사에서 연체가 될 경우 관련 안내가 이루어져요. 주소, 이메일, 연락처 등이 변경되었다면 이를 통보해서 지속적으로 연락을 받는 것이 중요해요.
목돈이 필요한 순간, 더 좋은 조건에서 대출받기 위해서 지금부터라도 차근차근 신용점수를 관리해봐요!🤗
지금까지 '신용점수가 무엇인지'부터 '신용점수 올리는 법'에 대해 알아보았어요!
앞으로도 꾸다가 다양한 정보를 담을 포스팅을 준비해 올게요!👍
연체 등으로 인한 신용점수 하락이 두렵다면, 체크카드를 써보는건 어떨까요?
체크카드로 물건을 구매하고 싶을 때에도, 신용카드처럼 분할결제가 가능하다는 사실! 알고계셨나요?
누구나 쉽게 분할결제
꾸다에서 계좌 연결만으로 분할결제가 가능한 서비스를 새롭게 출시했어요!
기존에는 신용카드로만 할부가 가능했지만, 이제는 체크카드만 있어도 분할결제가 가능해요.
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