이 글에서는 신용카드 분할납부의 수수료, 장단점, 할부결제와 리볼빙과의 차이 등에 대해 자세히 알아보겠습니다!
신용카드 분할납부란
분할납부는 말 그대로 ‘신용카드 대금을 나누어 내는 것’이에요. 즉, 일시불 결제를 할부결제로 바꿔서 카드 대금을 여러 개월로 나눠 지불하는 것이에요. 일시불의 경우 할부를 나눠서 결제하고 기존 할부를 더 긴 기간으로 납부를 할 수 있기 때문에 월 카드대금을 줄일 수 있어요.
신용카드 분할납부는 어떤 상황에서 활용하나요?
신용카드 분할납부는 충동구매 등 다가오는 카드값을 고려하지 않아 상당히 부담되거나 연체 위기에 몰렸을 경우 신청함으로써 신용을 지킬 수 있어요.
카드값을 연체하여 신용점수에 영향을 끼치는 것보다 분할납부를 통해 수수료를 조금 지불하더라도 위기를 넘기는 것이 더 현명한 선택이에요.
📌 만약 카드 값이 연체된다면?
- 1일~4일차까지는 연체 기록이 남지 않지만,5일차가 되면 연체 이력이 남게 되며다른 카드사와 연체 이력이 공유돼요. 따라서 신용등급이 떨어지게 되고, 신용카드 이용이 정지돼요.
- 신용카드 연체가 20일이 지나면 신용등급 하락 뿐만 아니라 대출 상품 이용이 불가능해져요. 그리고 법원이 지급명령을 내리게 돼요. 마지막으로 90일이 넘어가면 재산, 통장, 급여에 압류 조치가 취해지며 신용불량자가 돼요.
- 신용불량자가 되면 여러 금융 거래에 문제가 생기게 돼요.
이러한 일을 방지하기 위해 카드 값이 부담된다면 미리 분할 납부를 신청해야 합니다!
신용카드 분할납부 수수료는 얼마나 되나요?
분할납부 수수료는 사용자의 신용등급에 따라 크게 달라지며, 분할납부 이용 금액과 분할납부 이용 개월 수에 따라 차이가 있어요. 수수료율은 카드사에 따라 최저 9%에서 최대 20%까지 발생할 수 있어요.
📌 신용카드 분할납부 수수료를 낮출 수 있는 방법이 있나요?
분할납부 수수료를 낮추기 위한 소소한 꿀팁은‘평소에 내 신용점수 관리를 잘하는 것’이에요.
신용점수를 잘 관리해두면 급한 상황에서도 좋은 수수료율로 금융 서비스를 이용할 수 있어요.
신용점수 관리하는 법에 대해 알고싶다면 "지금 내 신용점수는?(+신용점수 등급표), 신용점수 올리는 꿀팁"편을 읽어보세요!
또한, 대부분의 경우, 분할 납부하는 개월 수가 길어지면 납부 수수료가 올라가며, 매월 납부하는 금액이 커질수록 납부 수수료가 줄어들어요. 신용카드 분할납부의 최저 수수요율은 9% 수준이지만, 최저 수수료율을 적용받는 경우가 많지 않기 때문에 신용카드 분할 납부 수수료율은 일반적으로 10% 이상이라고 생각하시면 돼요.
신용카드 분할납부의 장점은 무엇인가요?
1. 리볼빙보다 이자가 낮아요.
분할납부는 악명 높은 리볼빙의 이자보다 낮기 때문에 예상보다 카드 이용 금액이 많이 나온 경우에 사용하기 좋은 서비스예요.
2. 할부 결제가 어려운 해외결제 건도 할부 효과를 낼 수 있어요.
3. 연체로 인한 신용점수 하락을 예방할 수 있어요.
해외 결제의 경우 일반적으로 할부 결제가 되지 않지만, 분할납부의 경우는 일부 신용카드사에서 적용된다는 장점이 있어요.
신용카드 분할납부의 단점은 무엇인가요?
무이자 할부가 안돼요.
하지만 일부 카드사의 경우, 전화로 분할납부를 문의하는 경우에 무이자로 전환해주는 상황이 아주 가끔 있다고 해요. 그렇기에 일시불 결제를 분할납부 결제로 변경하고 싶다면, 카드사에 전화하고 무이자 할부 여부를 물어보는 것이 좋아요.
분할납부가 신용점수에 영향을 미치나요?
카드 대금 연체와 리볼빙은 신용점수에 치명적인 영향을 미쳐요. 그렇다면 분할납부도 신용등급에 영향을 미칠까요?
정답은 신용카드 분할납부는 신용점수에 큰 영향을 미치지 않아요!
신용카드 분할납부를 신청하고 정해진 날짜에 납부하지 않거나 연체를 하는 경우가 발생하지 않고, 너무 큰 금액이 아니며, 지나치게 자주 사용하지 않는다면 신용등급에 영향을 미치지 않아요.
할부결제와 신용카드 분할납부, 어떤 차이가 있나요?
‘할부결제’는 신용카드로 물건값을 결제할 때, 매월 결제금액을 나눠서 지불할지 한 번에 지불할지 여부를 선택하는 방식이에요.
5만 원 이상의 상품을 카드로 결제하면 "몇 개월로 해드릴까요?" 라는 질문을 받게 되는데요. 이처럼 카드대금을 이용자가 선택한 개월 수로 나누어 납부하는 방식을 의미해요. 그리고 지정한 할부 기간에 따라 수수료가 붙는데, 이때 결제 기간이 길수록, 카드 이용자의 신용등급이 낮을수록 할부 수수료는 높아져요.
‘분할납부’는 일시불 결제가 이루어진 금액에 대해 대금 납부일이 되기 전에 할부로 전환하는 경우를 의미해요.
할부 개월 수를 나누고 상환일을 지정하는 시점에 차이가 존재하지만, 할부와 분할납부는 상환 일이 지정되어있다는 점에서 공통점을 가져요.
또한, 두 가지 방식은 얼핏 비슷해 보이지만, 가장 큰 차이점은 ‘이자’예요.
할부결제는 무이자 할부가 가능한 경우가 많지만, 분할납부의 경우에는 무이자 할부가 대부분 불가능해요. 그렇기 때문에 가능하다면, 분할납부보다는 결제 시점에 무이자 할부로 결제하는 것이 가장 적은 이자를 내는 할부 방법이에요.
리볼빙과 신용카드 분할납부, 어떤 차이가 있나요?
신용카드 대금을 나누어 내는 서비스를 생각했을 때 떠오르는 또 다른 상품은 '리볼빙(일부결제금액이월약정)'이에요!
리볼빙은 매월 결제해야 하는 일시불 카드 대금 중 고객이 원하는 일정 비율만큼 납부한 후 나머지 금액에 대해서는 다음 달로 이월시키는 서비스예요.
리볼빙은 분할납부와 비슷하지만 차이점이 있어요. 바로 ‘상환일의 지정 여부’입니다. 할부와 분할 납부는 상환해야하는 기간이 정해져 있어서 카드 결제일이 될 때 마다 갚아야하지만, 리볼빙은 최소 금액만 결제하면 나머지 금액은 다음달로 이월되어 남은 금액을 상환해야하는 기간이 무제한 연장돼요.
상환 기간을 무한히 연장할 수 있으며 그만큼 이자도 계속해서 늘어나기에 한번 사용하면 늪처럼 빠져버릴 수 있는 다소 위험한 서비스예요.
즉, 리볼빙은 카드 대금 상환 기간이 없는 상품, 일종의 대출이에요. 그렇기에 리볼빙은 신용등급에 따라 이자가 최저 연 5%에서 최고 연 20% 이상으로, 일반적인 신용대출 금리보다 훨씬 높으며, 분할납부 보다 수수료율이 높아요.
그렇기에 카드 대금을 계속 이월시키며 리볼빙을 계속 사용한다면 처음 결제했던 원금만큼 이자가 불어날 수도 있어요. 높은 금리와 신용등급에 치명적인 영향을 미치는 리볼빙을 추천하지 않는 이유도 이러한 점 때문이에요!
리볼빙은 상환일이 정해져 있지 않으며, 결제 비율도 최소 10%에서 100%까지 고객이 원하는 대로 자유로운 조정이 가능해요.
예를 들어, 100만원의 카드값을 10% 리볼빙 설정 후 결제한다면 10만원만 결제하고 90만원은 다음달로 이월되는 방식이에요.
리볼빙 서비스는 가급적 이용하지 않는 것이 최선이지만 부득이한 경우에는 결제 비율을 100% 또는 100%에 가깝도록 크게 설정하고 최대한 짧게 이용한 뒤 바로 해지하는 것이 좋아요.
이율도 높고, 카드대금이 계속 쌓일 가능성이 높기 때문이에요.
신용카드 분할납부는 어떻게 신청하나요?
신용카드 분할납부 신청 방법은 일반적으로 카드사 홈페이지나 카드사 앱, 카드사 콜센터에서 신청하면 돼요. 카드 대금이 빠져나가지 않은 분할납부를 신청할 수 있어요.
신용카드 분할납부 시 주의해야 할 점이 있나요?
1. 분할납부가 불가능한 결제 항목도 있어요.
부분 취소가 있는 건, 상품권이나 기프트카드 결제 건, 리볼빙 이용 건, 학습지/스포츠센터 등 유의 업종 이용 건 등 카드사마다 조금씩 다르기에 분할납부 이용 전 해당 카드사 공지사항을 확인해야 해요!
2. 분할납부를 신청하려면 카드 대금 납입일 전까지 해야 해요. 납입일 당일에는 분할납부 신청이 불가능해요!
3. 분할납부를 한 번 신청하면 취소하거나 변경할 수 없어요! 따라서 신중하게 결정해야 해요.
지금까지 분할납부에 대해 알아보았는데요. 신용카드를 이용하면서 '카드대금 연체'라는 최악의 상황이 오는 것보다는 이와 같은 금융서비스를 이용하는 것이 더 나은 방법일 수도 있어요.
곧 지불해야 하는 카드 대금에 대한 부담이 있다면, 신용카드 분할납부를 활용하여 최악의 상황을 피하도록 해요!
이처럼 신용카드는 잘 사용하면 체크카드보다 높은 혜택을 받으며 득이 되지만, 잘못 사용하면 내 신용점수에 오점을 남기는 독이 돼요! 따라서 본인의 소득과 소비를 잘 생각하여 신용카드를 올바르게 사용하길 꾸다 가 응원할게요!
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